Реструктуризація боргів

Реструктуризація боргів боржника: юридична допомога від АО «Максимальний захист»

Реструктуризація боргів боржника — це законний механізм врегулювання фінансових зобов’язань, який дозволяє змінити умови погашення заборгованості, зменшити фінансове навантаження, уникнути примусового стягнення та зберегти майно. У багатьох випадках реструктуризація стає ефективною альтернативою банкрутству фізичної особи та дозволяє поступово погасити борги на більш вигідних умовах.

АО «Максимальний захист» надає комплексну юридичну допомогу фізичним особам та підприємцям у питаннях реструктуризації боргів перед банками, МФО, колекторськими компаніями, фінансовими установами та іншими кредиторами.

Що таке реструктуризація боргів

Реструктуризація боргу — це зміна умов виконання фінансових зобов’язань між боржником і кредитором або в межах судової процедури.

Основна мета реструктуризації — відновлення платоспроможності боржника та створення реального механізму погашення заборгованості без надмірного фінансового навантаження.

У процесі реструктуризації можуть бути застосовані:

• продовження строку кредитування;
• зменшення щомісячного платежу;
• списання частини штрафів та пені;
• зміна графіка погашення боргу;
• відстрочка платежів;
• розстрочка виконання судового рішення;
• часткове списання заборгованості;
• укладення мирової угоди;
• затвердження плану реструктуризації судом.

Коли потрібна реструктуризація боргів

Юридична допомога може бути необхідною, якщо:

• ви втратили стабільне джерело доходу;
• виникла прострочена заборгованість за кредитом;
• банк подав позов про стягнення боргу;
• відкрито виконавче провадження;
• накладено арешт на рахунки;
• існує ризик продажу майна через електронні торги;
• кредитор відмовляється від переговорів;
• нараховані значні штрафи та пеня;
• у вас декілька кредитів одночасно;
• виникла загроза банкрутства;
• колектори здійснюють тиск;
• сума боргу продовжує збільшуватися.

Чим раніше розпочати процедуру врегулювання заборгованості, тим більше можливостей уникнути негативних наслідків.

Реструктуризація боргів боржника: хто може скористатися?

Реструктуризація може бути доступною для:

• фізичних осіб;
• фізичних осіб-підприємців (ФОП);
• військовослужбовців;
• внутрішньо переміщених осіб;
• пенсіонерів;
• осіб, які втратили роботу;
• боржників із кількома кредитами;
• позичальників банків;
• клієнтів МФО;
• осіб, щодо яких уже відкрито виконавче провадження.

Кожна справа потребує індивідуального аналізу документів та фінансового стану боржника.

Послуги адвоката з реструктуризації боргів

АО «Максимальний захист» надає комплексний юридичний супровід.

Аналіз заборгованості

• аналіз кредитних договорів;
• перевірка суми боргу;
• перевірка штрафів та пені;
• перевірка законності нарахувань;
• оцінка перспектив реструктуризації;
• аналіз судових рішень та виконавчих документів.

Переговори з кредиторами

• переговори з банками;
• переговори з МФО;
• переговори з колекторськими компаніями;
• погодження нового графіка платежів;
• підготовка мирових угод;
• супровід добровільного врегулювання спору.

Судовий захист

• підготовка позовів;
• підготовка відзивів та заперечень;
• підготовка клопотань;
• представництво інтересів у суді;
• апеляційне та касаційне оскарження судових рішень.

Захист у виконавчому провадженні

• оскарження дій державного виконавця;
• оскарження дій приватного виконавця;
• зняття арешту з рахунків;
• зняття арешту з майна;
• захист від примусової реалізації майна;
• отримання відстрочки виконання рішення суду;
• отримання розстрочки виконання рішення суду.

Реструктуризація у процедурі банкрутства

• підготовка заяви про відкриття провадження;
• формування плану реструктуризації;
• взаємодія з арбітражним керуючим;
• супровід процедури неплатоспроможності;
• супровід списання боргів.

Як проходить реструктуризація боргів

Зазвичай процедура складається з кількох етапів:

1. Первинна консультація

Вивчення документів та аналіз ситуації боржника.

1. Аналіз заборгованості

Перевірка правильності нарахувань та визначення реальної суми боргу.

1. Вибір стратегії

Пошук оптимального варіанту врегулювання заборгованості.

1. Підготовка документів

Складання заяв, клопотань, мирових угод або плану реструктуризації.

1. Переговори або судова процедура

Узгодження нових умов виконання зобов’язань.

1. Контроль виконання

Супровід клієнта до повного врегулювання заборгованості.

Які борги можна реструктуризувати

Реструктуризація може застосовуватися щодо:

• споживчих кредитів;
• іпотечних кредитів;
• автокредитів;
• валютних кредитів;
• кредитних карток;
• онлайн-кредитів МФО;
• заборгованості перед банками;
• боргів перед фінансовими компаніями;
• заборгованості за рішеннями судів;
• боргів у межах виконавчого провадження.

Реструктуризація боргів фізичної особи через суд

Кодекс України з процедур банкрутства передбачає можливість проходження процедури неплатоспроможності фізичної особи.

У межах цієї процедури може бути затверджений план реструктуризації боргів, який дозволяє врегулювати заборгованість на законних умовах.

Перевагами такого механізму є:

• припинення нарахування штрафів та пені;
• зупинення окремих виконавчих дій;
• захист від кредиторів;
• можливість часткового списання боргів;
• можливість повного списання боргів у передбачених законом випадках.

Чим реструктуризація відрізняється від банкрутства

Багато боржників плутають реструктуризацію боргів із процедурою банкрутства фізичної особи.

Реструктуризація передбачає зміну умов виконання зобов’язань та можливість поступового погашення боргу.

Банкрутство фізичної особи є окремою судовою процедурою, яка може завершитися частковим або повним списанням боргів після проходження всіх етапів провадження.

Вибір між реструктуризацією та банкрутством залежить від розміру заборгованості, доходів боржника, наявного майна та перспектив погашення боргу.

Скільки триває реструктуризація боргів

Строки залежать від конкретної ситуації.

Орієнтовно:

• переговорна реструктуризація — від кількох днів до кількох тижнів;
• судова реструктуризація — від кількох місяців;
• реструктуризація у процедурі неплатоспроможності — залежно від складності справи та погодження плану реструктуризації.

Реструктуризація боргів боржника: Які документи потрібні

Для аналізу ситуації можуть знадобитися:

• паспорт;
• РНОКПП;
• кредитні договори;
• графіки платежів;
• довідки про доходи;
• банківські виписки;
• судові рішення;
• виконавчі документи;
• постанови виконавців;
• документи щодо майна;
• довідки про заборгованість.

Переваги реструктуризації боргів

Реструктуризація дозволяє:

✅ уникнути продажу майна;

✅ зменшити фінансове навантаження;

✅ зупинити або мінімізувати виконавчі дії;

✅ знизити розмір щомісячних платежів;

✅ списати частину штрафів та пені;

✅ уникнути постійного тиску кредиторів;

✅ отримати реальний механізм погашення боргу.

Ризики без адвоката

Самостійні дії можуть призвести до:

• відмови кредитора у реструктуризації;
• помилок у документах;
• втрати строків оскарження;
• накладення арештів;
• реалізації майна через електронні торги;
• стягнення завищених сум;
• додаткових судових витрат;
• втрати можливості списання частини боргу.

Чому обирають АО «Максимальний захист»

✓ Практичний досвід у кредитних спорах та процедурах неплатоспроможності.

✓ Захист клієнтів у судах усіх інстанцій.

✓ Супровід виконавчих проваджень.

✓ Допомога у переговорах із банками та МФО.

✓ Комплексний юридичний супровід справи «під ключ».

✓ Індивідуальна стратегія для кожного клієнта.

Корисна інформація для боржника

Якщо ви маєте значну заборгованість:

✅ не приховуйте проблему від кредитора;

✅ зберігайте всі документи;

✅ перевіряйте правильність розрахунку боргу;

✅ не підписуйте документи без консультації адвоката;

✅ фіксуйте всі контакти з кредиторами та колекторами;

✅ звертайтеся за юридичною допомогою до початку примусового стягнення.