Етапи Банкрутства фізичної особи
Борги стали тягарем і не дають нормально жити? Закон передбачає реальний вихід. Процедура банкрутства (неплатоспроможності) фізичної особи дозволяє законно позбутися боргового пресингу. Звертайтеся – ми допоможемо знайти рішення та захистити ваші інтереси.
Банкрутство в цифрах:
⏱ Термін процедури: 3-12 місяців
💰 Вартість від: 15 000 грн
✅ Списуємо: до 100% боргів
📈 Успішних справ: 94%
- Ініціювання відкриття провадження у справі про банкрутство:
Провадження у справі про неплатоспроможність боржника – фізичної особи або фізичної особи – підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника.
Заява про неплатоспроможність боржника-фізичної особи / ФОП, подається до господарського суду.
Підстави для звернення із заявою про неплатоспроможність:
- боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов’язань упродовж двох місяців;
- у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України “Про виконавче провадження” заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними;
- наявні ознаки загрози неплатоспроможності.
До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов’язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.
Вимоги до змісту заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність:
У заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зазначаються:
1) найменування господарського суду, до якого подається заява;
2) ім’я боржника, його місце проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), номер засобу зв’язку боржника, його адреса електронної пошти (за наявності);
3) виклад обставин, що стали підставою для звернення до суду;
4) перелік документів, що додаються до заяви.
До заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються:
1) довіреність чи інший документ, що засвідчує повноваження представника, якщо заяву підписано представником;
2) документи, що підтверджують наявність (відсутність) у боржника статусу фізичної особи – підприємця;
3) конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) – його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов’язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов’язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором;
4) опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна;
5) копії документів, що підтверджують право власності боржника на майно;
6) перелік майна, що перебуває у заставі (іпотеці) або є обтяженим в інший спосіб, його місцезнаходження, вартість, а також інформація про кожного кредитора, на користь якого вчинено обтяження майна боржника, – ім’я або найменування, місцезнаходження або місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи або реєстраційний номер облікової картки платника податків та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), сума грошових вимог, підстава виникнення зобов’язань, а також строк їх виконання згідно із законом або договором;
7) копії документів про вчинені боржником (протягом року до дня подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) правочини щодо належного йому нерухомого майна, цінних паперів, часток у статутному капіталі, транспортних засобів та угоди на суму не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;
8) відомості про всі наявні рахунки/електронні гаманці боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах, небанківських надавачах платіжних послуг, емітентах електронних грошей в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках, електронних гаманцях;
9) копія трудової книжки (за наявності);
10) відомості про роботодавця (роботодавців) боржника;
11) декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства;
12) докази авансування боржником на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень;
13) інформація про наявність (відсутність) непогашеної судимості за економічні злочини;
14) інші документи, що підтверджують наявність підстав, визначених статтею 115 Кодексу з процедур банкрутства.
Разом із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржник зобов’язаний подати пропозиції щодо реструктуризації боргів (проект плану реструктуризації боргів).
Декларація про майновий стан подається боржником за три роки (за кожен рік окремо), що передували року подання до суду заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Боржник також подає декларацію про майновий стан за рік, в якому подається заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, станом на перше число місяця, що передує місяцю подання заяви до суду.
- Відкриття провадження у справі про банкрутство.
У разі відсутності підстав для відмови у прийнятті заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або для повернення такої заяви господарський суд не пізніше п’яти днів з дня надходження заяви постановляє ухвалу про прийняття заяви до розгляду;
Господарський суд має право за вмотивованим клопотанням сторін у справі про неплатоспроможність чи за своєю ініціативою вжити заходів для забезпечення вимог кредиторів.
До заходів для забезпечення вимог кредиторів належать, зокрема:
- заборона боржнику укладати правочини (договори);
- зобов’язання боржника передати майно, інші цінності на зберігання третім особам;
- вчинення або утримання від вчинення певних дій;
- заборона боржнику розпоряджатися його нерухомим майном та цінними паперами;
- накладення арешту на конкретне майно боржника;
- інші заходи для збереження майна боржника;
- заборона виїзду боржника за кордон.
У підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з’ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов’язані з розглядом заяви.
За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.
Господарський суд постановляє ухвалу про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність, якщо:
1) відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;
2) боржник виконав зобов’язання перед кредитором (кредиторами) у повному обсязі до підготовчого засідання суду;
3) боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов’язані з неплатоспроможністю;
4) боржника визнано банкрутом протягом попередніх п’яти років.
В ухвалі про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника господарський суд зазначає про:
1) відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника;
2) введення процедури реструктуризації боргів боржника;
3) введення мораторію на задоволення вимог кредиторів;
4) призначення керуючого реструктуризацією;
5) вжиття заходів для забезпечення вимог кредиторів;
6) строк подання арбітражним керуючим до господарського суду відомостей про результати розгляду вимог кредиторів, який не може перевищувати 30 днів з дня проведення підготовчого засідання суду;
7) проведення арбітражним керуючим виявлення, складання опису майна боржника (проведення інвентаризації) та визначення його вартості;
8) строк підготовки та подання до господарського суду плану реструктуризації боргів боржника, який не може перевищувати трьох місяців з дня проведення підготовчого засідання суду;
9) зобов’язання контролюючого органу, визначеного Податковим кодексом України, надати керуючому реструктуризацією та суду інформацію про доходи боржника та членів його сім’ї і про майно, задеклароване такими особами при перетині кордону;
10) зобов’язання органу державної прикордонної служби надати керуючому реструктуризацією та суду інформацію про перетинання боржником та членами його сім’ї державного кордону за останні три роки;
11) зобов’язання банків, небанківських надавачів платіжних послуг, емітентів електронних грошей надати керуючому реструктуризацією та суду інформацію про залишок коштів на рахунках/електронних гаманцях боржника.
З метою виявлення всіх кредиторів здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом.
Ухвала про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність не пізніше трьох днів з дня її постановлення надсилається боржнику до контролюючого органу, визначеного Податковим кодексом України, та інших органів, які здійснюють контроль за правильністю та своєчасністю справляння податків і зборів (обов’язкових платежів), страхових внесків на загальнообов’язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, до місцевих судів загальної юрисдикції та органу державної виконавчої служби, приватному виконавцю, у якого перебуває виконавче провадження на виконанні, до органу державної прикордонної служби, державного органу з питань банкрутства, а також іншим учасникам справи та особам, які мають право взяти участь у такій справі.
У разі вжиття заходів для забезпечення вимог кредиторів копія ухвали надсилається також до установ, що здійснюють облік нерухомого та рухомого майна, органів державної автомобільної інспекції за місцем проживання/перебування боржника, установ банків, небанківських надавачів платіжних послуг, що обслуговують рахунки боржника, емітентів електронних грошей, у яких є електронні гаманці, що належать боржнику, депозитарних установ, які ведуть облік прав на цінні папери, що належать боржнику, а також органів державної прикордонної служби.
З моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника:
1) пред’явлення кредиторами вимог до боржника та задоволення таких вимог може відбуватися лише в межах провадження у справі про неплатоспроможність та у порядку, передбаченому цим Кодексом;
2) арешт майна боржника та інші обмеження боржника щодо розпорядження належним йому майном можуть бути застосовані виключно господарським судом у межах провадження у справі про неплатоспроможність, а попередньо накладені арешти та обмеження можуть бути зняті на підставі ухвали господарського суду;
3) припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов’язаннями боржника;
4) здійснення корпоративних прав боржника та реалізація майнових прав відбуваються з урахуванням обмежень, встановлених цим Кодексом;
5) вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів;
6) строк виконання всіх грошових зобов’язань боржника вважається таким, що настав;
7) будь-яке відчуження та розпорядження майном боржника здійснюються виключно в порядку, передбаченому цим Кодексом.
Господарський суд за клопотанням арбітражного керуючого або з власної ініціативи може прийняти рішення про тимчасову заборону боржнику без дозволу суду виїжджати за кордон на період здійснення провадження у справі про неплатоспроможність, якщо боржник вчиняє дії, спрямовані на перешкоджання проведенню стосовно нього процедур, передбачених цим Кодексом.
Виявлення кредиторів та пред’явлення ними грошових вимог.
Подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Керуючий реструктуризацією не пізніше ніж за 10 днів до дня попереднього засідання суду зобов’язаний направити суду, кредиторам та боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника.
В ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються:
1) обов’язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали;
2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
Протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення.
Основними завданнями зборів кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника є:
1) розгляд звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника;
2) розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника;
3) прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Суд приймає рішення про закриття провадження у справі за клопотанням зборів кредиторів, сторони у справі або з власної ініціативи, якщо:
1) боржником у декларації про майновий стан зазначена неповна та/або недостовірна інформація про майно, доходи та витрати боржника та членів його сім’ї, якщо боржник упродовж семи днів після отримання звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки такої декларації не надав суду виправлену декларацію про майновий стан з повною та достовірною інформацією щодо майна, доходів та витрат боржника та членів його сім’ї;
2) майно членів сім’ї боржника було придбано за кошти боржника та/або зареєстровано на іншого члена сім’ї з метою ухилення боржника від погашення боргу перед кредиторами;
3) судовим рішенням, що набрало законної сили та не було скасоване, боржник був притягнутий до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов’язані з неплатоспроможністю.
Господарський суд протягом одного року з дня закриття провадження у справі про неплатоспроможність з підстав, визначених цією частиною, не може відкрити провадження у новій справі про неплатоспроможність щодо того самого боржника.
До компетенції зборів кредиторів належить прийняття рішення про:
1) схвалення плану реструктуризації боргів боржника;
2) відмову у схваленні плану реструктуризації боргів та звернення до господарського суду з клопотанням про визнання боржника банкрутом та введення процедури погашення боргів боржника або з клопотанням про закриття провадження у справі про неплатоспроможність;
3) звернення у випадках, передбачених цим Кодексом, до господарського суду з клопотанням про призначення керуючого реструктуризацією або керуючого реалізацією;
4) звернення до господарського суду з клопотанням про закриття процедури реструктуризації боргів у зв’язку з невиконанням або неможливістю виконання плану реструктуризації боргів та введення процедури погашення боргів боржника;
5) звернення до господарського суду з клопотанням про відсторонення арбітражного керуючого від виконання повноважень;
6) інші питання, передбачені законодавством.
Чому не варто затягувати
│ Кожен місяць затримки = +5-15% боргу
│ Арешти на рахунки та майно
│ Штрафи від виконавчої служби
│ Заборона виїзду за кордон
💬 “Ми вже допомогли 380+ клієнтам позбутися боргів”
Реструктуризація боргів.
План реструктуризації боргів боржника розробляється з метою відновлення платоспроможності боржника.
- У плані реструктуризації боргів боржника зазначаються:
1) обставини, які спричинили неплатоспроможність боржника;
2) інформація про визнані судом вимоги кредиторів із зазначенням їх розміру та черговості задоволення;
3) інформація про майновий стан боржника за результатами проведених заходів з виявлення та складання опису майна боржника (проведення інвентаризації);
4) інформація про всі доходи боржника, у тому числі доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів;
5) розмір суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредиторів;
6) вимоги кредиторів до боржника, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів;
7) розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб, у розмірі не менше одного прожиткового мінімуму на боржника та на кожну особу, яка перебуває на його утриманні;
8) розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов’язкових періодичних зобов’язань (виплата аліментів тощо).
Задоволення вимог кредиторів здійснюється згідно з планом реструктуризації боргів боржника за рахунок коштів, отриманих від виконання плану реструктуризації боргів боржника, боржником або арбітражним керуючим, якщо планом реструктуризації боргів боржника передбачена його подальша участь у виконанні такого плану, у черговості, визначеній статтею 133 цього Кодексу.
Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність не може перевищувати п’ять років.
У разі погашення боргів за кредитами, отриманими боржником на придбання житла, строк виконання плану реструктуризації боргів боржника не може перевищувати 10 років.
За вмотивованим клопотанням боржника та за умови погашення понад 80 відсотків вимог кредиторів господарський суд може продовжити строк виконання плану реструктуризації боргів боржника понад граничний строк.
Не підлягають реструктуризації борги боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування та щодо сплати інших обов’язкових платежів на загальнообов’язкове державне соціальне страхування.
Податковий борг, що виник протягом трьох років до дня постановлення ухвали про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника, визнається безнадійним та списується у процедурі реструктуризації боргів боржника.
План реструктуризації боргів боржника затверджується господарським судом лише після повного погашення боргів боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування та щодо сплати інших обов’язкових платежів на загальнообов’язкове державне соціальне страхування, якщо така заборгованість існує.
Керуючий реструктуризацією протягом трьох днів з дня схвалення зборами кредиторів погодженого з боржником плану реструктуризації боргів подає до господарського суду заяву про затвердження плану реструктуризації боргів.
Господарський суд зобов’язаний затвердити план реструктуризації боргів боржника, якщо такий план схвалений кредиторами та боржником.
Господарський суд постановляє ухвалу про відмову у затвердженні плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність, якщо:
1) порушено порядок розроблення, схвалення та погодження плану реструктуризації боргів, встановлений цим Кодексом;
2) умови реструктуризації боргів суперечать законодавству;
3) при схваленні плану реструктуризації боргів були допущені порушення законодавства, що вплинули на результат голосування;
4) кредитор, який не брав участі в голосуванні чи проголосував проти схвалення плану реструктуризації боргів, доведе, що в разі визнання боржника банкрутом у порядку, визначеному цим Кодексом, його вимоги були б задоволені у розмірі, що перевищує розмір вимог, які будуть задоволені відповідно до умов плану реструктуризації боргів;
5) боржник не погасив борги щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування та сплати інших обов’язкових платежів на загальнообов’язкове державне соціальне страхування, якщо така заборгованість існувала до моменту подання плану реструктуризації боргів боржника на затвердження до господарського суду;
6) боржник вчиняє дії, спрямовані на перешкоджання проведенню стосовно нього процедур, передбачених цим Кодексом;
7) план реструктуризації боргів не погоджено боржником.
Постановлення ухвали про відмову у затвердженні плану реструктуризації боргів боржника не є перешкодою для повторного звернення до суду із заявою про затвердження плану реструктуризації боргів боржника у разі усунення обставин, які перешкоджали його затвердженню судом.
У разі постановлення господарським судом ухвали про відмову у затвердженні плану реструктуризації боргів боржник, збори кредиторів мають право звернутися до суду з клопотанням про визнання боржника банкрутом або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Якщо протягом трьох місяців з дня постановлення ухвали про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність і введення процедури реструктуризації боргів боржника до господарського суду не поданий погоджений боржником і схвалений кредиторами план реструктуризації боргів боржника, господарський суд має право прийняти рішення про визнання боржника банкрутом і відкриття процедури погашення боргів боржника відповідно до цього Кодексу або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.
План реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов’язковим для боржника та кредиторів.
З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника.
Крім договорів, які передбачені планом реструктуризації боргів, боржник протягом реструктуризації не має права:
1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об’єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати;
2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника;
3) виступати поручителем за зобов’язаннями інших осіб.
Протягом дії плану реструктуризації боргів боржник зобов’язаний повідомляти кредиторів, включених до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.
Після припинення повноважень керуючого реструктуризацією у справі про неплатоспроможність боржника обов’язок щодо ведення реєстру вимог кредиторів та надання кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів боржника, інформації про стан виконання зазначеного плану покладається на боржника.
Боржник зобов’язаний надавати відомості про стан виконання плану реструктуризації боргів боржника на вимогу господарського суду та щокварталу подавати такі відомості до державного органу з питань банкрутства.
З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів припиняються повноваження керуючого реструктуризацією, крім випадків, якщо:
1) планом реструктуризації боргів передбачено подальшу участь керуючого реструктуризацією у виконанні такого плану, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди;
2) планом реструктуризації боргів передбачено продаж майна боржника. У такому разі керуючий реструктуризацією продовжує виконувати свої повноваження до завершення продажу майна боржника, розподілу отриманих від реалізації майна коштів, затвердження звіту про такий розподіл зборами кредиторів та подання такого звіту до суду.
З дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану.
Не пізніше п’яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів боржник зобов’язаний надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів.
До звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника додаються докази задоволення вимог кредиторів згідно з таким
планом.
За результатами розгляду звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також скарг кредиторів господарський суд постановляє одне з таких рішень:
1) про закриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв’язку з виконанням боржником плану реструктуризації боргів;
2) про невиконання боржником плану реструктуризації боргів, визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення боргів боржника.
Зв'язатися з нами можна наступним чином:
Зателефонувати за номером:
💬 Telegram: 💬 WhatsApp: 💬 Viber:
Написати на електронну пошту:
📧 Email: protectionmaximum@gmail.com
Знайти нас у соцмережах:
Facebook: facebook.com/mzahyst
Instagram: instagram.com/mzahyst_stories
Визнання боржника банкрутом
Господарський суд ухвалює постанову про визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення боргів боржника у разі, якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зборами кредиторів не прийнято рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів боржника.
Постановою про визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення боргів боржника господарський суд також призначає керуючого реалізацією майна в порядку, визначеному цим Кодексом.
Повідомлення про визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення боргів боржника офіційно оприлюднюється на офіційному веб-порталі судової влади України протягом трьох днів з дня прийняття відповідної постанови суду.
Не пізніше 30 днів з дня введення процедури погашення боргів боржника керуючий реалізацією майна спільно з боржником проводить інвентаризацію майна боржника та визначає його вартість.
До складу ліквідаційної маси включається все майно боржника, що перебуває у його власності, а також те, що буде отримано боржником у власність після визнання його банкрутом і до завершення процедури погашення боргів боржника, крім майна, визначеного частинами шостою і сьомою цієї статті та статтею 132 цього Кодексу.
До складу ліквідаційної маси може бути включено майно, що є часткою боржника у спільній власності. У такому разі відбувається виділення частки боржника із спільного майна за правилами, передбаченими цивільним законодавством.
З моменту визнання боржника банкрутом:
розпорядження усіма правами щодо майна, включеного до складу ліквідаційної маси, здійснює керуючий реалізацією від імені боржника;
скасовуються арешт, накладений на майно боржника, визнаного банкрутом, та інші обмеження щодо розпорядження майном такого боржника. Накладення нових арештів або інших обмежень щодо розпорядження майном банкрута не допускається.
До складу ліквідаційної маси не включається житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловою площею не більше 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів) та не є предметом забезпечення, а також інше майно боржника, на яке згідно із законодавством не може бути звернено стягнення.
До складу ліквідаційної маси не включаються кошти, що перебувають на рахунках боржника у пенсійних фондах та фондах соціального страхування.
Господарський суд має право за вмотивованим клопотанням боржника та інших учасників провадження у справі про неплатоспроможність виключити із складу ліквідаційної маси майно боржника, на яке згідно із законодавством може бути звернено стягнення, але воно є необхідним для задоволення нагальних потреб боржника або членів його сім’ї.
Господарський суд має право виключити із складу ліквідаційної маси майнові об’єкти вартістю не більше 10 розмірів мінімальної заробітної плати, які є неліквідними чи дохід від реалізації яких істотно не вплине на задоволення вимог кредиторів.
Загальна вартість майна боржника, що виключається із складу ліквідаційної маси відповідно до положень цієї статті, не може перевищувати 30 розмірів мінімальної заробітної плати.
Задоволення вимог кредиторів
Для задоволення вимог кредиторів кошти від продажу майна боржника вносяться на окремий банківський рахунок, відкритий керуючим реалізацією.
Витрати, пов’язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов’язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об’єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги кредиторів за зобов’язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.
Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов’язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов’язаннями, які таке майно забезпечує.
Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у порядку черговості.
Вимоги, не задоволені через недостатність майна боржника, вважаються погашеними, крім випадків, передбачених цим Кодексом.
Закриття провадження у справі про банкрутство
Господарський суд при постановленні ухвали про завершення процедури погашення боргів боржника та закриття провадження у справі про неплатоспроможність ухвалює рішення про звільнення боржника – фізичної особи від боргів.
Фізична особа не звільняється від подальшого виконання вимог кредиторів після завершення судових процедур у справі про неплатоспроможність та обов’язку повернення непогашених боргів, а саме:
1) відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи;
2) сплати аліментів;
3) виконання інших вимог, які нерозривно пов’язані з особистістю фізичної особи.
Такі вимоги, що не були повністю погашені у справі про неплатоспроможність, можуть бути заявлені після закінчення провадження у справі про неплатоспроможність у непогашеній частині.
Протягом п’яти років після визнання фізичної особи банкрутом не може бути відкрито провадження у справі про неплатоспроможність за її заявою, крім випадку, якщо боржник погасив усі борги в повному обсязі у порядку, передбаченому цим Кодексом.
Протягом п’яти років після визнання фізичної особи банкрутом така особа зобов’язана перед укладенням договорів позики, кредитних договорів, договорів поруки чи договорів застави письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності інші сторони таких договорів.
Фізична особа не може вважатися такою, яка має бездоганну ділову репутацію, протягом трьох років після визнання її банкрутом.
У разі відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи – підприємця до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань вноситься відповідний запис.
Постановлення судом ухвали про завершення процедури погашення боргів та закриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи – підприємця є підставою для державної реєстрації припинення підприємницької діяльності фізичної особи – підприємця.
Порівняльна таблиця: Реструктуризація боргів vs Погашення боргів
| Параметр | Реструктуризація боргів | Погашення боргів (ліквідація) |
| Мета процедури | Відновлення платоспроможності боржника | Реалізація майна боржника для погашення боргів |
| Тривалість | До 5 років (до 10 років для іпотеки) | Зазвичай 6-12 місяців |
| Збереження майна | Так, крім предмета застави | Ні, продається все майно (крім виключень) |
| Робота боржника | Продовжує працювати, погашає борги з доходів | Не має значення |
| Статус ФОП | Може зберегтися | Автоматично припиняється |
| План погашення | Затверджується судом і кредиторами | Не потрібен |
| Участь арбітражного керуючого | До затвердження плану (якщо не передбачено інше) | Протягом усієї процедури |
| Виключене з продажу майно | Зберігається у боржника | Квартира до 60 м² / будинок до 120 м² + до 30 МЗП іншого майна |
| Борги, що не підлягають списанню | Аліменти, відшкодування шкоди здоров’ю, ЄСВ | Ті ж + інші особисті зобов’язання |
| Наслідки | Часткове списання боргів | Повне списання непогашених боргів (крім виключень) |
| Обмеження після процедури | 5 років – обов’язок повідомляти про банкрутство при позиках | 5 років – неможливо повторно подати на банкрутство |
Основні етапи банкрутства: коротка схема
| Етап | Строк | Ключові дії |
| 1. Подання заяви | 1 день | Боржник подає заяву до господарського суду з повним пакетом документів |
| 2. Прийняття заяви | До 5 днів | Суд перевіряє документи і приймає заяву до розгляду |
| 3. Підготовче засідання | До 30 днів | Суд відкриває провадження, вводить реструктуризацію, призначає керуючого |
| 4. Перевірка декларації | До 60 днів | Керуючий перевіряє майно, доходи, проводить інвентаризацію |
| 5. Збори кредиторів | До 14 днів після попереднього засідання | Кредитори розглядають план реструктуризації |
| 6. Затвердження плану | До 120 днів з відкриття провадження | Суд затверджує план або переходить до ліквідації |
| 7. Виконання плану | До 5 (10) років | Боржник погашає борги згідно з планом |
| 8. Завершення / Банкрутство | Після виконання плану або при невиконанні | Закриття справи або визнання банкрутом з продажем майна |
Часті запитання (FAQ)
1. Хто може подати на банкрутство фізичної особи?
Тільки сам боржник – фізична особа або фізична особа-підприємець. Кредитори не можуть ініціювати процедуру банкрутства фізичної особи.
2. Які умови потрібні для подання заяви?
- Припинення виплат за кредитами/зобов’язаннями більш ніж на 50% протягом 2 місяців, або
- Відсутність майна для стягнення, або
- Ознаки загрози неплатоспроможності
3. Скільки коштує процедура банкрутства?
Основні витрати:
- Судовий збір – 1 прожитковий мінімум (близько 3000 грн)
- Винагорода керуючому реструктуризацією – мінімум за 3 місяці (близько 15 000-20 000 грн)
- Послуги адвоката – від 30 000 грн (залежить від складності справи)
- Оцінка майна, публікація оголошень – за потреби
Разом: від 50 000 грн мінімум.
4. Яке майно не можна забрати при банкрутстві?
- Єдине житло (квартира до 60 м² або будинок до 120 м²), якщо воно не в заставі
- Особисті речі, меблі, побутова техніка (у розумних межах)
- Майно для професійної діяльності (інструменти)
- Продукти харчування, паливо для опалення
- Кошти на рахунках у пенсійних фондах
- Майно загальною вартістю до 30 розмірів мінімальної зарплати за рішенням суду
5. Які борги не списуються при банкрутстві?
Ніколи не списуються:
- Аліменти
- Відшкодування шкоди здоров’ю або життю
- Відшкодування збитків від кримінального правопорушення
- Інші зобов’язання, нерозривно пов’язані з особистістю
Не реструктуризуються (але можуть бути списані):
- ЄСВ (єдиний соціальний внесок)
- Інші обов’язкові платежі на соцстрахування
6. Скільки триває процедура банкрутства?
- Реструктуризація: від 3 місяців до 5 років (до 10 років для іпотеки)
- Ліквідація (погашення боргів): зазвичай 6-12 місяців
7. Чи можна виїжджати за кордон під час банкрутства?
Суд може заборонити виїзд за кордон на період провадження, якщо боржник перешкоджає процедурам або намагається приховати майно. Заборона не автоматична, а за рішенням суду.
8. Що буде з моїм ФОП при банкрутстві?
Якщо ви ФОП і проходите процедуру банкрутства:
- У випадку реструктуризації – ФОП може зберегтися
- У випадку ліквідації – ФОП автоматично ліквідується при закритті справи
9. Чи потрібно залучати адвоката?
Формально – ні, можна подати самостійно. Але на практиці:
- Процедура дуже складна, вимагає спеціальних знань
- Неправильно оформлені документи призведуть до відмови
- Адвокат захистить від маніпуляцій кредиторів і керуючого
- Рекомендація: звертайтеся до спеціалістів
10. Що таке мораторій на задоволення вимог кредиторів?
З моменту відкриття справи про банкрутство:
- Припиняється нарахування штрафів, пені, відсотків за боргами
- Кредитори не можуть вимагати погашення поза процедурою банкрутства
- Виконавчі провадження призупиняються
- Майно не може бути арештовано поза процедурою банкрутства
Це дає боржнику “передишку” для вирішення фінансових проблем.
11. Чи можуть кредитори відмовитися від плану реструктуризації?
Так. План має бути схвалений:
- Зборами кредиторів (більшістю голосів)
- Самим боржником
- Судом
Якщо кредитори відхиляють план, може бути:
- Доопрацювання плану
- Перехід до процедури ліквідації (продаж майна)
- Закриття справи (в окремих випадках)
12. Чи можна повторно подати на банкрутство?
Ні, протягом 5 років після визнання банкрутом не можна подати нову заяву, крім випадку, якщо боржник погасив усі борги в повному обсязі.
Також не можна відкрити справу протягом 1 року, якщо попередню було закрито через недостовірну інформацію в декларації або протиправні дії боржника.
13. Як банкрутство впливає на кредитну історію?
- Інформація про банкрутство вноситься в кредитну історію
- 3 роки після банкрутства ви не можете вважатися особою з “бездоганною діловою репутацією”
- 5 років після банкрутства ви зобов’язані письмово повідомляти банки/кредиторів про факт банкрутства при отриманні позик, кредитів, поручительств
- Банки, найімовірніше, відмовлятимуть у кредитах або пропонуватимуть їх на невигідних умовах
14. Що робити, якщо у мене спільна власність з подружжям/батьками?
Зі спільної власності виділяється частка боржника. Правила виділення визначаються цивільним законодавством (зазвичай порівну, якщо не доведено інше).
Важливо: якщо майно було придбано за кошти боржника, але оформлено на членів сім’ї з метою ухилення від сплати боргів – таке майно може бути включене до ліквідаційної маси рішенням суду.
15. Які наслідки банкрутства для боржника?
Позитивні:
- Списання більшої частини боргів
- Припинення тиску кредиторів і колекторів
- Можливість “почати з чистого аркуша”
Негативні:
- Втрата майна (при ліквідації)
- Зіпсована кредитна історія
- 5 років обмежень (обов’язок повідомляти про банкрутство)
- 3 роки відсутності “бездоганної ділової репутації”
- Психологічний стрес
Коли варто звертатися до адвоката з питань банкрутства?
Процедура банкрутства фізичної особи – це складний юридичний процес, що вимагає глибоких знань законодавства та практичного досвіду. Звернення до спеціаліста необхідне в наступних ситуаціях:
1. Критична боргова навантаження
- Загальна сума боргів перевищує 50 000 грн
- Кілька кредиторів одночасно вимагають погашення
- Виконавчі провадження вже відкриті
- Загроза втрати єдиного житла
2. Складна структура майна
- Наявність нерухомості, автомобілів, цінних паперів
- Спільна власність з подружжям/родичами
- Бізнес або частки в компаніях
- Закордонні активи
3. Особливі обставини
- Статус ФОП з боргами за бізнесом
- Податкові борги
- Борги за аліментами або відшкодуванням шкоди здоров’ю
- Оспорювані угоди за останній рік
4. Конфлікт з кредиторами
- Кредитори загрожують кримінальними справами
- Тиск колекторів
- Спроби накласти арешт на все майно
- Незгода з сумами заборгованості
Наші послуги з банкрутства фізичних осіб
Адвокатське об’єднання «Максимальний захист» надає повний комплекс юридичних послуг з банкрутства фізичних осіб:
Консультація та аналіз ситуації
- Оцінка перспектив банкрутства
- Аналіз майнового стану
- Розрахунок можливого результату процедури
- Визначення оптимальної стратегії
Підготовка документів
- Збір повного пакета документів
- Складання декларації про майновий стан
- Підготовка проекту плану реструктуризації
- Інвентаризація майна та боргів
Представництво в суді
- Подання заяви про банкрутство
- Участь у всіх судових засіданнях
- Захист інтересів перед кредиторами
- Оскарження незаконних рішень
Робота з арбітражним керуючим
- Контроль дій керуючого
- Оспорювання необґрунтованих вимог
- Захист від включення зайвого майна до ліквідаційної маси
- Забезпечення дотримання ваших прав
Захист майна
- Юридичний супровід виділення частки зі спільної власності
- Виключення необхідного майна з ліквідаційної маси
- Оспорювання дій щодо включення майна членів сім’ї
- Захист єдиного житла
Реструктуризація боргів
- Розробка реального плану реструктуризації
- Переговори з кредиторами
- Забезпечення схвалення плану
- Контроль виконання плану
Чому обирають нас?
✅ Спеціалізація: Ми спеціалізуємося на справах про банкрутство з 2015 року
✅ Досвід: Успішно завершено понад 100 справ про банкрутство фізичних осіб
✅ Комплексний підхід: Ведемо справу від консультації до повного списання боргів
✅ Захист інтересів: Зберігаємо максимум майна в межах закону
✅ Прозорість: Чіткі домовленості про вартість послуг без прихованих платежів
✅ Індивідуальний підхід: Розробляємо стратегію під вашу конкретну ситуацію
Вартість послуг
Вартість юридичного супроводу процедури банкрутства залежить від складності справи:
- Консультація: від 4 000 грн (1-2 години з юридичним аналізом)*
- Підготовка документів: від 15 000 грн*
- Повний супровід реструктуризації: від 30 000 грн*
- Повний супровід процедури ліквідації: від 50 000 грн*
- Представництво в суді (разове): від 5 000 грн за засідання*
*Точна вартість визначається після аналізу вашої ситуації. Можлива розстрочка оплати.
Зв’яжіться з нами
Не залишайтеся наодинці з борговими проблемами. Банкрутство – це законний спосіб почати життя з чистого аркуша.
📱 Телефон: +38 (097) 888-99-77
💬 Месенджери:
📧 Email: protectionmaximum@gmail.com
📍 Адреса офісу: вул. Володимира Сосюри, 5, оф. 304, м. Київ, 02157
⏰ Графік роботи офісу: Пн-Пт: 9:00 – 18:00
Перший крок – це консультація
Запишіться на консультацію, і ми:
- Проаналізуємо вашу ситуацію
- Оцінимо перспективи банкрутства
- Розрахуємо приблизні терміни та вартість
- Запропонуємо оптимальну стратегію вирішення проблеми
Не відкладайте вирішення боргових проблем. Чим раніше ви звернетеся за допомогою, тим більше можливостей зберегти своє майно та уникнути тиску кредиторів.
Стаття підготовлена юристами Адвокатського об’єднання «Максимальний захист». Інформація носить загальний характер і не є юридичною консультацією з конкретної справи. Для отримання персональної правової допомоги зверніться до наших спеціалістів.
Борги поховали ваше життя? Є законний вихід! Банкрутство фізичної особи, неплатоспроможність. Звертайтеся - допоможемо !