Бізнес може роками працювати без судів і великих претензій від державних органів – і водночас накопичувати юридичні ризики.
Застарілий договір. Ліцензія, умови якої змінилися. Внутрішня політика, яку ніхто фактично не виконує. Персональні дані клієнтів без зрозумілої процедури обробки. Контрагент із санкційним ризиком. Кадрові документи, що не відповідають реальним відносинам із працівниками.
Окремо кожна проблема може здаватися незначною. Разом вони утворюють слабкі місця бізнесу.
Комплаєнс-аудит допомагає зрозуміти, які вимоги реально застосовуються до вашої компанії, де є юридичні та регуляторні ризики і що потрібно виправити насамперед.
Наші послуги
Залежно від сфери діяльності, структури компанії та поставленого завдання комплаєнс-аудит може включати:
- аудит юридичних і регуляторних ризиків бізнесу;
- аналіз внутрішніх політик, положень, регламентів та процедур;
- перевірку договорів та типових моделей роботи з клієнтами й партнерами;
- перевірку ліцензійних і дозвільних вимог, якщо діяльність компанії підлягає спеціальному регулюванню;
- аналіз корпоративних процедур і повноважень посадових осіб;
- перевірку комплаєнс-процедур щодо контрагентів;
- оцінку санкційних ризиків у тих процесах, де вони є релевантними;
- аналіз AML/KYC-процедур, якщо відповідні вимоги поширюються на компанію;
- аудит правових процесів щодо персональних даних;
- перевірку кадрових документів та внутрішніх трудових процедур;
- аналіз антикорупційних процедур і конфліктів інтересів там, де це потрібно;
- підготовку переліку ризиків та рекомендацій щодо їх пріоритетного усунення або контролю.
Це не універсальний пакет із однакових двадцяти політик для кожної компанії.
Спочатку потрібно визначити, які саме вимоги поширюються на ваш бізнес, і лише після цього перевіряти документи та процеси.
АО «Максимальний захист» уже працює з комплаєнсом, AML/KYC, санкційними ризиками, перевіркою контрагентів, кадровими документами, охороною праці та іншими напрямами захисту бізнесу.
Для первинної оцінки ситуації:
Телефон: +38 (097) 888-99-77
Або напишіть нам у месенджер – ми оперативно відповімо
Viber, WhatsApp, Telegram
Що таке комплаєнс простими словами
Комплаєнс – це система, яка допомагає компанії працювати відповідно до вимог, що застосовуються до її діяльності.
Це можуть бути:
- закони;
- галузеві нормативні акти;
- ліцензійні умови;
- вимоги регулятора;
- внутрішні правила компанії;
- правила групи компаній;
- вимоги банків, інвесторів чи великих замовників;
- умови міжнародного договору або корпоративної політики партнера.
Тому комплаєнс – це не лише «чи є в нас потрібна політика».
Головне питання інше:
чи працює бізнес так, як написано в документах і як вимагає закон?
Саме це перевіряється під час комплаєнс-аудиту.
Кому потрібен комплаєнс-аудит
Такий аудит особливо доречний, якщо:
- компанія швидко виросла, а внутрішні процедури залишилися «як у маленького бізнесу»;
- з’явилися нові напрями діяльності;
- бізнес отримав ліцензію або потрапив під спеціальне регулювання;
- з’явився великий інвестор, банк або міжнародний партнер;
- великий клієнт надіслав compliance questionnaire;
- компанія виходить на міжнародний ринок;
- зросла кількість працівників;
- є великий масив персональних даних;
- власник не впевнений, які документи й процедури фактично потрібні;
- раніше вже були претензії регулятора чи державного органу;
- керівництво хоче отримати незалежну карту юридичних ризиків.
Комплаєнс-аудит корисний і перед зміною власника, залученням інвестицій або значною угодою. Але якщо головна мета – перевірити сам об’єкт інвестування перед купівлею, це вже ближче до окремої послуги Due Diligence компанії перед угодою.
Що перевіряється під час комплаєнс-аудиту
Набір напрямів визначається після первинної діагностики бізнесу.
Корпоративна структура та повноваження
Перевіряємо, як фактично приймаються ключові рішення:
- хто має право підписувати договори;
- які повноваження директора;
- чи відповідають внутрішні документи фактичній структурі;
- як оформлюються рішення учасників;
- хто контролює окремі процеси;
- чи зрозуміло розподілена відповідальність.
Це важливо, тому що комплаєнс не працює, якщо формально відповідальний один працівник, а рішення фактично приймає зовсім інша особа.
Для ширшого аналізу самої структури бізнесу, установчих документів і бізнес-моделі на сайті є окрема послуга юридичної перевірки бізнес-проєктів.
Договори та взаємодія з партнерами
Частина юридичних ризиків виникає не через відсутність договору, а через те, що стандартний шаблон не відповідає реальній моделі роботи.
Під час аудиту можна перевірити:
- типові договори;
- повноваження підписантів;
- порядок погодження угод;
- відповідальність сторін;
- конфіденційність;
- правила роботи з персональними даними;
- обмеження щодо субпідрядників;
- compliance clauses;
- санкційні та антикорупційні застереження – коли вони потрібні.
Якщо потрібно не аудитувати процес у цілому, а підготувати чи виправити конкретний договір, використовується окрема послуга складання та перевірки договорів.
Ліцензії та регуляторні вимоги
Для частини бізнесів основний ризик – не договір, а право взагалі здійснювати певний вид діяльності та дотримання встановлених для нього умов.
Закон України «Про ліцензування видів господарської діяльності» визначає механізм ліцензування та поняття ліцензійних умов – обов’язкових вимог для ліцензіата. Станом на перевірку закон чинний у редакції від 11.03.2026.
Тому під час аудиту може перевірятися:
- чи потрібна ліцензія саме для фактичної діяльності;
- чи відповідають процеси умовам ліцензії;
- чи актуальні відомості;
- які внутрішні документи потрібні;
- які зміни в бізнесі потрібно повідомляти регулятору;
- хто відповідає за контроль вимог.
Якщо проблема вже конкретно стосується отримання ліцензії, на сайті є окремий напрям отримання ліцензій.
AML/KYC: перевіряємо, чи поширюються вимоги на бізнес
AML/KYC часто автоматично включають у будь-який список комплаєнсу. Це некоректний підхід.
Закон №361-IX визначає конкретні категорії суб’єктів первинного фінансового моніторингу та встановлює для них спеціальні обов’язки. Для відповідних суб’єктів закон передбачає ризик-орієнтований підхід, внутрішні документи з фінансового моніторингу, оцінку ризиків та інші процедури.
Тому ми спочатку перевіряємо:
- чи належить бізнес до відповідної категорії;
- який регулятор здійснює нагляд;
- які саме вимоги застосовуються;
- які внутрішні документи вже є;
- чи відповідає реальна робота затвердженим процедурам.
Для компанії, на яку такі спеціальні вимоги не поширюються, може бути достатньо іншого рівня перевірки партнерів і платежів – залежно від її операцій та вимог контрагентів.
Контрагенти та санкційні ризики
Ризик може знаходитися не всередині компанії, а у зв’язках із постачальниками, клієнтами, агентами чи іншими партнерами.
Тому комплаєнс-аудит може перевіряти:
- як компанія обирає нового контрагента;
- що саме перевіряється до підписання договору;
- хто приймає рішення при виявленні ризику;
- чи є процедура повторної перевірки;
- як фіксується результат;
- чи враховуються релевантні санкційні обмеження.
В Україні діє Закон «Про санкції» та Державний реєстр санкцій. Закон визначає види спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів.
Для детальної перевірки саме партнера логічно перейти до окремої послуги«Комплаєнс / Due Diligence».
Персональні дані
Практично будь-яка компанія працює з даними працівників, клієнтів або контактних осіб контрагентів.
В Україні діє Закон №2297-VI «Про захист персональних даних». Станом на перевірку чинна редакція – від 14.06.2025.
Під час комплаєнс-аудиту можна перевірити:
- які персональні дані фактично збираються;
- навіщо вони потрібні;
- хто має до них доступ;
- які документи регулюють їх обробку;
- кому дані передаються;
- як компанія реагує на звернення суб’єктів даних;
- чи збігається текст політики конфіденційності з реальними процесами.
Якщо компанія працює з клієнтами або користувачами в ЄС, окремо потрібно перевіряти, чи поширюється на конкретну діяльність GDPR. Не слід автоматично писати, що GDPR застосовується до кожного українського бізнесу.
Кадровий комплаєнс
Працівники – ще одна зона юридичного ризику.
Комплаєнс-аудит може включати перевірку:
- трудових договорів;
- посадових інструкцій;
- наказів;
- правил внутрішнього трудового розпорядку;
- положень про оплату праці;
- процедур звільнення та дисциплінарних рішень;
- конфіденційності;
- правил роботи з персональними даними працівників.
Кодекс законів про працю України чинний у редакції від 31.07.2026.
Якщо компанії потрібно окремо привести до ладу кадровий блок, на сайті вже є послуга підготовки та перевірки кадрових документів.
Охорона праці
Для роботодавця комплаєнс може включати й блок охорони праці.
Закон України «Про охорону праці» регулює відносини щодо безпечних умов праці та поширюється на роботодавців у визначеній ним сфері.
Залежно від виду діяльності перевіряються:
- локальні документи;
- накази;
- інструкції;
- визначення відповідальних осіб;
- внутрішні процедури;
- фактична відповідність документів процесам.
Окремий напрям АО – приведення у відповідність документів з охорони праці.
Антикорупційний комплаєнс
Для частини юридичних осіб антикорупційна програма прямо передбачена законом як обов’язкова.
НАЗК пояснює, що антикорупційна програма є комплексом правил, стандартів і процедур, а обов’язок її затвердження для визначених категорій встановлений ст. 62 Закону України «Про запобігання корупції».
Під час аудиту може перевірятися:
- чи потрібна така програма саме компанії;
- чи актуальна вона;
- як визначаються корупційні ризики;
- як врегульовується конфлікт інтересів;
- як перевіряються ділові партнери;
- як працівники повідомляють про порушення;
- чи працюють процедури фактично, а не лише існують на папері.
НАЗК також прямо відносить перевірку ділових партнерів, управління корупційними ризиками та механізми повідомлення про порушення до елементів антикорупційних процедур.
Як проходить комплаєнс-аудит
1. Визначаємо регуляторний профіль компанії
Спочатку потрібно зрозуміти:
- що саме робить бізнес;
- де він працює;
- які ліцензії має;
- хто його клієнти;
- які регулятори можуть впливати на діяльність;
- чи є міжнародні операції;
- чи є особливі вимоги банків, інвесторів або групи компаній.
2. Формуємо карту вимог
Розділяємо вимоги на блоки:
обов’язкові за законом → галузеві → договірні → внутрішні.
Це дозволяє не витрачати ресурси на політики, які компанії не потрібні, і не пропустити те, що справді обов’язкове.
3. Перевіряємо документи та процеси
Аналізуємо не лише текст документів.
Потрібно побачити, як процес працює фактично.
Наприклад, якщо політика вимагає погодження нового постачальника юристом, але на практиці договори підписуються напряму менеджерами, проблема знаходиться не в самій політиці, а у невиконанні контрольної процедури.
4. Формуємо карту ризиків
Проблеми доцільно розділити, наприклад, на:
- критичні;
- суттєві;
- середні;
- організаційні.
При цьому конкретну шкалу потрібно погоджувати для самого проєкту, а не видавати її за нормативну класифікацію.
5. Визначаємо пріоритетні дії
Результат аудиту має відповідати на три питання:
Що порушено або не працює?
Наскільки це суттєво для бізнесу?
Що робити далі?
Без цього комплаєнс-звіт перетворюється на довгий перелік законів, який власник бізнесу не може застосувати.
Що отримує бізнес після комплаєнс-аудиту
Залежно від погодженого обсягу результат може включати:
- перелік виявлених юридичних і регуляторних ризиків;
- їх пріоритетність;
- перелік документів, які потрібно змінити;
- процеси, які потребують окремого контролю;
- питання, щодо яких потрібна додаткова перевірка;
- план подальших юридичних дій;
- рекомендації щодо внутрішніх процедур.
Комплаєнс-аудит не гарантує відсутності майбутніх перевірок, штрафів або спорів.
Його мета – допомогти бізнесу побачити ризики до того, як вони перетворяться на конкретну проблему.
Телефон: +38 (097) 888-99-77
Або напишіть нам у месенджер – ми оперативно відповімо
Viber, WhatsApp, Telegram
Соцмережі: Facebook | Instagram
Типові ситуації
Бізнес виріс, але документи не змінювали кілька років
Наприклад, уявімо компанію, яка починала з п’яти працівників, а зараз має шістдесят, кілька напрямів і десятки контрагентів.
Формально старі документи можуть існувати, але вони вже не описують реальні процеси.
У такій ситуації аудит починається з інвентаризації: хто приймає рішення, хто погоджує договори, хто працює з персональними даними та хто відповідає за регуляторні питання.
Великий партнер надіслав compliance questionnaire
Не варто просто ставити «yes» навпроти кожного пункту.
Спочатку потрібно перевірити, чи справді компанія має заявлену політику, процедуру або контроль і чи може це підтвердити.
Компанія виходить у нову регульовану сферу
Поява нового напряму може означати нові ліцензійні, кадрові, інформаційні або інші спеціальні вимоги.
Правильний порядок – визначити їх до запуску процесу, а не після першого запиту регулятора.
Компанія не знає, чи потрібен їй AML
Це якраз питання для попередньої правової кваліфікації.
Спочатку визначається статус бізнесу за Законом №361-IX, і лише після цього можна говорити про конкретний набір AML-процедур.
Часті питання
Чи обов’язковий комплаєнс для кожного бізнесу?
Не можна дати одну відповідь для всіх компаній.
Конкретні обов’язки залежать від виду діяльності, статусу компанії та спеціального регулювання.
Наприклад, окремі вимоги встановлені для суб’єктів первинного фінансового моніторингу, ліцензіатів та певних категорій юридичних осіб у сфері антикорупційного законодавства.
Комплаєнс-аудит і Due Diligence – це одне?
Ні.
На цій сторінці комплаєнс-аудит означає переважно перевірку власних процесів і відповідності компанії.
Due Diligence частіше потрібен для оцінки іншої компанії, активу або угоди перед інвестуванням чи купівлею.
Чи входить перевірка контрагентів?
Може входити як частина системи комплаєнсу.
Але якщо завдання полягає саме в поглибленій перевірці конкретного партнера, доцільніше проводити окремий Compliance Due Diligence контрагента.
Чи потрібно всім впроваджувати AML/KYC?
Ні.
Спочатку потрібно визначити, чи поширюються на компанію відповідні вимоги Закону №361-IX та профільного регулювання.
Чи потрібно переписувати всі внутрішні документи після аудиту?
Не обов’язково.
Частину документів можна залишити без змін. Частину – актуалізувати. Деякі процедури можуть бути відсутні й потребувати розробки.
Рішення залежить від конкретних висновків аудиту.
УВАГА! Матеріали сайту носять виключно інформаційний та загальноосвітній характер. Вони не є індивідуальною юридичною консультацією, правовим висновком чи рекомендацією щодо дій у конкретній ситуації. Законодавство та обставини справи можуть змінюватись, тому перед прийняттям юридично важливих рішень рекомендуємо звернутися до адвоката для аналізу ваших документів та фактичних обставин.