Перевірка бізнес-партнерів при укладанні угод
Ви готуєтеся підписати контракт на мільйон. Контрагент виглядає солідно, документи в порядку, умови вигідні. Але через півроку з’ясовується: ваш партнер фігурує в кримінальній справі про відмивання грошей. Банк блокує рахунки. Правоохоронці приходять з обшуками. Ваша репутація знищена, хоча ви нічого не порушували.
Це реальність сучасного бізнесу. Незнання не звільняє від відповідальності. Якщо ви працювали з “токсичним” партнером, навіть не підозрюючи про це, вам доведеться пояснюватися перед податковою, банками, антимонопольними органами. А в деяких випадках — і перед слідством.
Комплаєнс due diligence — це базова безпека бізнесу в епоху, коли один неправильний контрагент може коштувати всього, що ви будували роками.
Наші послуги з комплаєнс-перевірки контрагентів
Адвокатське об’єднання “Максимальний захист” забезпечує всебічну перевірку потенційних партнерів (перевірка компанії перед угодою):
- Комплексна перевірка благонадійності контрагентів (due diligence) — аналіз юридичної чистоти, фінансової стабільності та репутаційних ризиків
- Перевірка на причетність до фінансування тероризму та відмивання коштів — скринінг за міжнародними санкційними списками
- Ідентифікація кінцевих бенефіціарних власників (UBO) — виявлення реальних власників бізнесу, включаючи офшорні структури
- Аналіз репутаційних ризиків партнера — моніторинг негативної інформації в ЗМІ та судових реєстрах
- Перевірка на наявність у санкційних списках — міжнародні та національні списки обмежень
- Аудит корпоративної структури контрагента — виявлення прихованих зв’язків та афілійованості
- Перевірка ділової репутації керівників та бенефіціарів — аналіз попередньої діяльності, судових справ, банкрутств
- Моніторинг судових спорів та виконавчих проваджень — оцінка судової історії компанії
- Перевірка контрагентів на ознаки “фіктивності” — індикатори компаній-одноденок
- Скринінг на політично значущих осіб (PEP) — ідентифікація зв’язків з державними посадовцями
- Аналіз ланцюжків постачання на комплаєнс-ризики — перевірка субпідрядників та дистриб’юторів
- Розробка внутрішніх процедур верифікації партнерів — створення політик та чек-листів для компанії
- Постійний моніторинг діючих контрагентів — регулярне оновлення інформації про партнерів
- Представництво при перевірках контролюючими органами — захист інтересів у спорах про співпрацю з проблемними контрагентами
Що таке compliance – due diligence і навіщо він потрібен
Комплаєнс due diligence — це детальна перевірка контрагента перед укладанням угоди. Ви перевіряєте не тільки чи зможе партнер виконати зобов’язання, а й чи не стане співпраця з ним для вас токсичною.
Світ змінився. Банки блокують рахунки компаній, які працюють з сумнівними партнерами. Податкова донараховує мільйони податків, якщо виявить фіктивного контрагента. Міжнародні корпорації розривають контракти з постачальниками, причетними до корупції. Репутаційні втрати від одного скандалу можуть перекреслити роки успішної роботи.
Відповідальність настає не тільки за власні дії, а й за вибір партнерів. Якщо ви не провели належну перевірку і співпрацювали з “токсичною” компанією — закон може прирівняти це до співучасті.
Законодавче регулювання
Вимоги до перевірки контрагентів встановлені численними актами:
- Закон України “Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом” — базовий закон про верифікацію клієнтів
- Закон України “Про санкції” — регулює міжнародні санкції
- Закон України “Про запобігання корупції” — антикорупційні вимоги
- Податковий кодекс України — критерії ризиковості контрагентів, відповідальність за фіктивні операції
- Кримінальний кодекс України — кримінальна відповідальність за відмивання грошей, фінансування тероризму
- Міжнародні стандарти FATF — рекомендації групи з протидії відмиванню грошей
- Закон США FCPA та британський UK Bribery Act — застосовуються до компаній, що працюють з західними партнерами
Рівні перевірки
Базовий рівень — перевірка в Єдиному державному реєстрі, реєстрі судових рішень, виконавчих проваджень. Займає 15-30 хвилин.
Стандартний рівень — додатково фінансова звітність, ліцензії, аналіз репутації в ЗМІ, ідентифікація бенефіціарів, звірка санкційних списків.
Поглиблений рівень — детальний аналіз корпоративної структури, виявлення офшорних зв’язків, перевірка ділової репутації керівників, моніторинг усіх дочірніх компаній, аналіз попередніх банкрутств.
Критичний рівень — розслідування на місяці для злиття компаній, IPO, міжнародного фінансування. Перевіряється абсолютно все, включаючи особисте життя бенефіціарів та походження активів.
Перевірка реєстраційних даних: перший фільтр
Навіть на етапі перевірки в державному реєстрі виникає безліч нюансів:
- Масова адреса — в одному офісі “знаходиться” 500 компаній
- Масовий директор — керує 50 компаніями одночасно
- Мінімальний статутний капітал — 100 гривень при мільйонних контрактах
- Офшорні засновники — хто насправді стоїть за бізнесом невідомо
- Свіжа реєстрація — компанія створена позавчора, а вже претендує на великі тендери
- 150 видів діяльності — від будівництва до IT, типова ознака компанії для “універсального” використання в схемах
Ми бачили компанію, яка за три роки змінила п’ять директорів та десять адрес. Така мобільність свідчить про використання для сумнівних операцій.
Ідентифікація бенефіціарів: хто насправді володіє бізнесом
Найбільша проблема сучасного комплаєнсу — прихованість справжніх власників. Офіційно компанією володіє кіпрська фірма, тій належить британська, а та контролюється трастом в Лихтенштейні.
З 2014 року в Україні діє вимога про розкриття кінцевих бенефіціарних власників. Але на практиці вносяться номінальні власники — особи, які за винагороду числяться бенефіціарами, не маючи жодного відношення до бізнесу.
Виявлення справжніх бенефіціарів вимагає аналізу всієї корпоративної структури, простежування ланцюжків володіння через різні юрисдикції, використання міжнародних баз даних.
Ми працювали зі справою, де український імпортер виявився частиною складної схеми з ланцюжком через Британію, Кіпр та Швейцарію. Бенефіціаром був український олігарх під санкціями. Якби клієнт не провів перевірку — автоматично порушив би санкційний режим.
Санкційні списки: гра, де помилка коштує все
Порушення санкцій карається величезними штрафами, кримінальною відповідальністю, закриттям доступу до західних ринків.
Існує безліч списків: ООН, ЄС, США (OFAC), Великобританії, Канади, Швейцарії, РНБО України. Кожен оновлюється щотижня або частіше.
Перевіряти потрібно:
- Всіх засновників та бенефіціарів
- Директорів та членів правління
- Дочірні та материнські компанії
- Афілійованих осіб
- Попередні назви компанії
Особлива складність — непрямі санкції. Якщо санкціонована особа володіє 50% або більше компанії, вся компанія вважається санкціонованою.
Ознаки фіктивності: як розпізнати компанію-одноденку
Податкова служба розробила критерії ризиковості. Основні ознаки:
Відсутність ресурсів — немає офісу, складу, обладнання, працівників
Мінімальна звітність — дохід мільйон за три роки при контракті на 10 мільйонів
Масовий керівник — професійні номінали за 2-5 тисяч гривень
Транзитні операції — купує і одразу продає без зберігання та доданої вартості
Ланцюжки постачальників — товар проходить 5-7 посередників для розмиття сліду
Ми допомагали клієнту, якого податкова звинувачувала у співпраці з фіктивним постачальником. Податкова донарахувала 3 мільйони. Постачальник не мав активів, директор — номінал, товар прийшов від іншої компанії.
Політично значущі особи (PEP)
Робота з PEP — окрема категорія ризику. PEP — це державні посадовці, їхні родичі та близькі ділові партнери. Вони мають доступ до державних ресурсів і можуть використовувати становище для збагачення.
До PEP відносяться:
- Керівники державних підприємств
- Судді вищих судів
- Прокурори високого рівня
- Генерали та високі військові
- Мери великих міст
- Голови обласних рад
PEP-статус поширюється на членів родини та близьких ділових партнерів.
Ми стикалися з випадком, коли клієнт уклав договір з компанією, бенефіціаром якої через офшори була дружина заступника міністра. Контракт отримали завдяки службовому впливу. Коли це спливло в ЗМІ — репутація клієнта постраждала.
Фінансовий моніторинг: ознаки відмивання грошей
Які операції вважаються підозрілими:
- Невідповідність профілю діяльності — IT-фірма продає будівматеріали
- Заокруглені суми — постійні платежі рівно 1 000 000 грн
- Швидкий транзит — гроші надходять і того ж дня переказуються далі
- Високоризикові юрисдикції — регулярні операції з офшорами
- Готівкові операції — бізнес працює переважно готівкою
- Невідповідність обсягів — три працівники проводять операції на десятки мільйонів
Ми супроводжували клієнта, рахунок якого заблокував банк. Один з постачальників виявився учасником схеми конвертації. Півроку судів для розблокування. Це можна було уникнути завчасною перевіркою.
Таблиця: чек-лист compliance – перевірки контрагента
| Що перевіряємо | Де шукати | Червоні прапорці | Ризик |
| Реєстраційні дані | ЄДР | Масова адреса/директор, реєстрація <6 місяців | Фіктивність |
| Судові справи | Реєстр судових рішень | Багато програних справ, позови про несплату | Фінансові проблеми |
| Виконавчі провадження | Реєстр виконавчих проваджень | Активні провадження, арешти | Неспроможність |
| Бенефіціари | ЄДР, міжнародні бази | Невідомі особи, офшори, відмова розкривати | Відмивання, схеми |
| Санкційні списки | OFAC, ЄС, ООН, РНБО | Співпадіння імен або зв’язки | Кримінальна відповідальність |
| Фінансова звітність | Відкриті джерела | Мінімальні показники, збитки роками | Неплатоспроможність |
| Ліцензії | Галузеві реєстри | Відсутність необхідних ліцензій | Незаконна діяльність |
| Репутація в ЗМІ | Google, спеціалізовані бази | Негативні публікації, скандали | Репутаційний ризик |
| Податкова історія | Запит у контрагента | Відмова надати довідки, блокування рахунків | Податкові схеми |
| Зв’язки з PEP | Міжнародні бази | Родинні чи ділові зв’язки з політиками | Корупційний ризик |
Типові помилки при самостійній перевірці
Помилка перша: обмежуватися українськими реєстрами. Якщо бенефіціар іноземна компанія — потрібно перевіряти її за кордоном.
Помилка друга: перевірити один раз і забути. Компанія могла потрапити під санкції вчора.
Помилка третя: ігнорувати непрямі ознаки. Затримки платежів, відмова надати документи — все це сигнали.
Помилка четверта: покладатися на запевнення контрагента. Потрібна незалежна перевірка.
Помилка п’ята: не документувати процес. Через рік ви не зможете довести добросовісність.
Помилка шоста: використовувати застарілі дані. Санкційні списки оновлюються щотижня.
Помилка сьома: не перевіряти пов’язаних осіб. Дочірня структура може бути під санкціями.
Постійний моніторинг
Найбільша помилка — провести due diligence один раз і забути. Для ключових партнерів потрібен регулярний моніторинг: щомісяця, щокварталу або принаймні раз на рік.
Що моніторимо:
- Оновлення санкційних списків
- Нові судові справи
- Зміни в керівництві та власності
- Негативна інформація в ЗМІ
- Фінансовий стан
- Податкові проблеми
У нас був кейс: клієнт працював з дистриб’ютором п’ять років без проблем. Квартальний моніторинг виявив продаж контрольного пакета компанії з російським капіталом. Клієнт встиг розірвати відносини до публічного скандалу.
Вартість помилки
Фінансові втрати: податкова донараховує податки та штрафи у кілька разів більші за прибуток. Банк блокує рахунки на місяці.
Кримінальна відповідальність: співпраця з компаніями, що фінансують тероризм або порушують санкції — до 12 років позбавлення волі.
Репутаційні втрати: публікації про зв’язки з сумнівними структурами знищують довіру. Клієнти йдуть, інвестори відмовляються.
Втрата міжнародних можливостей: потрапляння в “чорні списки” означає закриття експортних ринків.
Ми захищали компанію, яка ненавмисно порушила санкції. Штраф 8 мільйонів, два роки судів, втрата трьох контрактів. Вартість комплаєнс-перевірки була б у 100 разів меншою.
Як ми допомагаємо
Базова перевірка: реєстрація, суди, провадження, бенефіціари, санкції. Результат за 1-2 дні.
Стандартна перевірка: все з базової плюс фінанси, репутація, ліцензії, пов’язані компанії. Звіт за 5-7 днів.
Поглиблена перевірка: повний due diligence з міжнародними базами, офшорними зв’язками, перевіркою в іноземних юрисдикціях.
Постійний моніторинг: автоматичне відстеження змін по базі контрагентів з негайним сповіщенням.
Ми не просто надаємо звіт — ми даємо рекомендації: працювати чи ні, які умови включити в договір, які гарантії вимагати.
Ваш захист починається з правильної перевірки
Ви не можете контролювати дії контрагентів. Але ви можете контролювати вибір партнерів. Одна правильна перевірка коштує набагато менше, ніж один судовий процес або репутаційна криза.
Не дозволяйте чужим помилкам знищити ваш бізнес. Зверніться до професіоналів, які знають, де шукати, що перевіряти і як інтерпретувати результати.
Зв’яжіться з нами для комплаєнс-перевірки:
📞 +38 (097) 888 99 77 (Viber, WhatsApp, Telegram)
📧 protectionmaximum@gmail.com
📘 facebook.com/mzahyst
📸 instagram.com/mzahyst_stories
10 поширених пошукових запитів
- Як перевірити контрагента перед договором? Перевірте ЄДР, судові справи, виконавчі провадження, бенефіціарів, санкційні списки (OFAC, ЄС, РНБО). Проаналізуйте фінанси, ліцензії, репутацію. Професійна перевірка виявляє приховані ризики.
- Що таке compliance due diligence? Комплексна перевірка контрагента на відсутність зв’язків з відмиванням грошей, санкціями, корупцією, тероризмом. Включає юридичний, фінансовий та репутаційний аналіз для захисту від токсичних партнерів.
- Які наслідки роботи з фіктивним контрагентом? Податкова донараховує податки та штрафи, відмовить в кредиті. Банк заблокує рахунки. Можлива кримінальна відповідальність. Репутаційні втрати призводять до розриву контрактів. Вартість помилки — мільйони.
- Як перевірити бенефіціарів компанії? Перевірте ЄДР, але інформація часто неповна. Аналізуйте структуру через іноземні реєстри при офшорах. Використовуйте World-Check, OpenCorporates. Шукайте приховані зв’язки. Професіонали виявляють номіналів.
- Чи обов’язково перевіряти за санкційними списками? Так, це законодавча вимога. Порушення карається кримінально — до 12 років. Перевіряйте OFAC, ЄС, ООН, РНБО України. Перевіряйте компанію, бенефіціарів, директорів, пов’язані структури. Списки оновлюються щотижня.
- Як виявити компанію-одноденку? Ознаки: масова адреса/директор, мінімальна звітність, відсутність активів та працівників, свіжа реєстрація, часті зміни керівництва, транзитні операції. Податкова має критерії ризиковості. Професійний аналіз виявляє за 10-15 хвилин.
- Скільки коштує комплаєнс-перевірка? Базова — від 3000 грн, стандартна — від 10000 грн, поглиблена — від 30000 грн. Залежить від складності. Це в десятки разів менше судових витрат або штрафів за проблемного партнера.
- Що таке PEP і чому важливо? PEP — державні посадовці, родичі та партнери. Високий корупційний ризик. Включає міністрів, депутатів, суддів, керівників держпідприємств, мерів, їхніх родичів. Міжнародні стандарти вимагають з’ясовувати походження коштів.
- Чи потрібен постійний моніторинг контрагентів? Так, одноразової перевірки недостатньо. Компанія може потрапити під санкції, змінитися бенефіціар, виникнути справи. Рекомендовано: ключові партнери — щомісяця, середні — щокварталу, решта — щорічно.
- Скільки часу займає перевірка? Базова — 1-2 дні, стандартна — 5-7 днів, поглиблена — 2-4 тижні. Експрес можлива за кілька годин для термінових випадків. Складні міжнародні структури — до місяця.